Sálvate de la bancarrota post-decembrina, comienza bien tus finanzas en el 2010
Un término que todos conocen, al menos en la práctica. Se llama bancarrota post-decembrina y es un mal del que todos hemos padecido en muchos eneros.

Y la bancarrota post-decembrina es culpa de que pensamos que demostrar amor es lo mismo que gastar mucho dinero en regalos de Navidad.

En la época navideña pareciera que nos soltaran el freno: las tiendas están llenas de mercancía nueva y deslumbrante, lista para ser comprada. El espíritu consumista es contagioso y es fácil comenzar a gastar aquí y allá, tanto en regalos como en diversiones múltiples, adornos para la casa, comidas especiales y mil diversiones por el estilo.

Así que para Navidad te recomiendo dos cosas: la primera, que si no sabes lo suficiente de alguien como para darle un regalo que sepas le va a encantar, no le compres nada.

Yo aconsejo comenzar a hacer una lista, cerca de dos semanas antes de diciembre, de todas las personas que agasajarás de una u otra manera.

Piensa qué puedes darle a cada una. Te recomiendo regalos muy personales, regalos que conlleven un mensaje significativo. Recuerda que no estarás comprando un regalo para ti, sino recordándole a tus seres queridos que estás pensando en ellos.

Por cierto, hay alternativas prácticas -y más baratas- que un objeto material: una cena hecha por ti mismo, flores, una conversación amable. Son gestos igual de importantes que dicen lo mismo: te importa la persona.

La segunda, que hagas un presupuesto global, y definas cuánto vas a gastar a partir de allí. Define exactamente cuánto quieres gastar en tu mamá o tu hermana y no te excedas más de lo planificado.

Hagas lo que hagas, no uses tu tarjeta de crédito para financiar tus regalos de Navidad. Ese presupuesto para regalos que hiciste debe tener como objetivo gastar parte de tu sueldo de ese mes, o el bono navideño. Nunca uses tus ahorros ni te endeudes con tu tarjeta por un compromiso social.

La mejor manera de evitarlo: retira del banco el dinero que vas a usar en regalos y no saques ni un centavo más. No hay mejor manera de mantenerte en cintura.

Y un consejo adicional: patea la calle. He conseguido los regalos más increíbles deambulando por lugares insólitos. Una vez compré una guía turística sobre Nueva York para una amiga que siempre soñó mudarse a esa ciudad para estudiar cine. Le encantó.

No se quede quieto
CONSEJOS: Con actitud positiva y mucha prudencia se le puede sacar provecho a 2011. Siete reglas para sortear este año de transición.

El año pasado, previendo la tempestad que caería en 2009, los expertos en finanzas aconsejaron a la gente resguardarse, a la expectativa de los acontecimientos. Pues es hora de salir y afrontar un año que, como dice Daniel Niño, director de Investigaciones Económicas de Bancolombia, será de transición hacia una recuperación. No necesariamente el paraíso pero, por lo menos, ya no el infierno.

1. Aproveche el cuarto de hora
Las tasas de interés están en niveles históricamente bajos. No espere a que desciendan más. Podría perder la oportunidad de financiarse barato. Los analistas están previendo que en la primera parte del año, las tasas se mantendrán bajas. Pero claro, no olvide la regla de oro de sólo endeudarse en niveles razonables, no comprometa hasta el último centavo de su sueldo. También es recomendable refinanciar las viejas deudas que estén en el balance familiar o empresarial. Ya muchos bancos están alentando a sus clientes para reprogramar deudas con planes de compra de cartera a tasas y plazos más favorables. Es un buen momento para subirse a ese bus. Pero se debe hablar claramente con el banco acerca de las condiciones del crédito, que no haya temor por preguntar y negociar claramente.

2. Vaya a la fija
El financista Ricardo Durán aconseja como regla de oro para 2010 endeudarse a tasa fija. Como la expectativa es que, a partir del tercer trimestre, las tasas podrían comenzar a subir es mejor amarrar la tasa desde el principio. Ahora más que nunca hay que leer la letra menuda, no sea que le den una tasa semifija por unos seis meses y después la suban. Mejor dicho, premie al banco que le ofrezca esta posibilidad de tasa fija y quédese allí. Aunque los créditos hipotecarios atados a la UVR, que se mueven con la inflación, se vieron muy beneficiados este año, la recomendación para el próximo, si es que quiere dormir más tranquilo, es también tomar el préstamo a tasa fija.

3. Prudencia con los presupuestos
Los asalariados no deben esperar un incremento muy alto en el sueldo para 2010. En el mejor de los casos, estará levemente por encima del 3 por ciento. Por eso deben revisar muy bien sus presupuestos. Esto no significa que se amarre demasiado el cinturón. El panorama luce mejor y puede comenzar a comprar las cosas que dejó de adquirir en 2009 cuando temía que todo se pusiera más grave. Ya sabe que la tormenta pasó. Lo peor que puede suceder en economía es quedarse quieto. Gaste, pero con la prudencia de sus abuelos.

4. Ojo con el empleo
No es el momento para tirar la casa por la ventana y dárselas de independiente. La economía va a crecer, pero muy débilmente todavía y por eso se espera que la situación de desocupación del país siga siendo grave. Muchos pronostican una tasa de desempleo del 14 por ciento. Así que conseguir un nuevo trabajo va a ser difícil por algún tiempo. Daniel Niño les da un buen consejo a los empleados: todos pueden ayudar mucho a reducir costos innecesarios en las empresas para que en la lista de recortes, el último ítem sea el de costos laborales.

5. Tome un poco más de riesgo
Este año las inversiones en el mercado de valores brillaron. Las acciones en la Bolsa de Colombia han subido 50 por ciento, y los Títulos de deuda pública (TES) se han valorizado más del 12 por ciento. Por esto los fondos privados de pensiones tuvieron un año espectacular. Se valorizaron todos los portafolios. Las personas que se atrincheraron en el mercado colombiano, con la crisis internacional, hoy están viendo las ganancias. Ojo, no hay que esperar que siga este mismo comportamiento en 2010. Ricardo Durán, vicepresidente financiero de Coopcentral, señala que no se repetirá este panorama para las inversiones locales. Es hora de volver a diversificar el portafolio. Regresar al mercado accionario internacional, o a la finca raíz o a los commodities, por qué no. Estarán en alza.

6. Comprar en dólares
Con la caída vertiginosa del dólar, la gente se pregunta cuándo es bueno comprar. El vaivén de la divisa puede despistar a más de uno. Los expertos dicen que tener dólares entre el bolsillo hoy es un mal negocio, pues la divisa está perdiendo valor. Es claro que al país seguirá llegando inversión extranjera y por eso se espera que el dólar, cuando menos, siga en su nivel actual. De ahí que si alguien tiene que comprar productos como televisores, computadores, maquinaria importada o carros, puede llevarse alguna ganga, pues por cuenta de la revaluación van a estar mucho más baratos.

7. Ahorrar, siempre ahorrar
Cualquier momento es bueno para ahorrar, así las tasas estén bajas. Si alguien tiene unos remanentes de liquidez para guardar, existen muchas opciones. No se debe dejar tentar por rentabilidades excesivamente altas y menos por pirámides. Si alguien ofrece una tasa de interés alta, hay que preguntar en detalle en qué se fundamenta. Y siempre recuerde: de esto tan bueno no dan tanto.

Fuente: http://www.semana.com/noticias-economia/no-quede-quieto/131620.aspx

El manejo prudente y eficiente de las finanzas personales y familiares es imperativo en tiempos difíciles como el actual. Por eso a la hora de endeudarse o gastar, tenga en cuenta los consejos de expertos como Nelson Ramírez de la Universidad Sergio Arboleda, quien aconseja hacer un presupuesto y un seguimiento personalizado a cada peso.

"Mucha gente tiene temor de hacer un presupuesto y no sabe lo que realmente se quiere. Por ello, es primordial seguir tres pasos para hacer un presupuesto acorde con lo que se quiere sin llegar a la tacañería".

Lo primero que se debe hacer es organizar los ingresos: calcular los descuentos que por Ley se hacen, en especial a la hora de recibir los pagos ya sea por prestar un servicio o recibir un sueldo de nómina. "Aquí lo más importante es saber el neto que se está ganando", agrega Ramírez. 

El segundo paso es dedicarle un tiempo para analizar los gastos. Es aconsejable hacer una lista en orden de importancia, como el pago de arrendamiento y servicios, para posteriormente darle paso a los gastos que casi que se convierten en suntuarios. El ahorro es una disciplina para pensar en el futuro.

"Hay que tener en cuenta los gastos del vehículo y también se debe pensar en la salud", dice el experto en finanzas, quien agrega que actuando de manera inteligente es posible ahorrar. 

Luego de analizar los ingresos y los gastos, un último paso que se debe dar es crear un estado financiero personalizado. "Es importante ver el crecimiento año tras año. No debemos jugar al debe, ni tapar un hueco, destapando otro. Se debe saber en realidad cuanto es el patrimonio liquido".

"Tal vez quienes tienen ingresos modestos no pueden ahorrar tanto como los que ganan más o tienen ingresos mayores, pero lo cierto es que casi todos tienen la capacidad de aumentar sus recursos económicos con el tiempo", precisa el experto en finanzas de la Universidad Sergio Arboleda.

Finalmente, en el taller de finanzas personales en el marco de Expoinversión 2009, el experto manifestó que se deben tomar medidas para atajar las 'culebras'.

Esto significa que para librarse de las deudas hay que tener en mente dos preceptos básicos: nada de aplazamientos, ya que se debe iniciar un plan de acción inmediato y tratar de finalizarlo lo antes posible. Tampoco se debe ser complaciente con ningún gasto, por pequeño que sea, sobre todo si es recurrente.

Tips para ahorrar en transporte, energía y en el trabajo
Para mejorar su economía doméstica comience por el uso racional de sus servicios públicos domiciliarios. Bombillos ahorradores y hacer mantenimiento a las tuberías son las principales recomendaciones.

Ahorrar energía es casi una necesidad cuando están en peligro los recursos no renovables de la tierra. Por cada kilovatio que economice contribuye a disminuir  la emisión de gases, la cantidad de lluvias ácidas, mareas negras, contaminación del aire, residuos radiactivos y también la destrucción de bosques.

Pero más que mantener apagadas las luces, existen buenos hábitos que de ponerlos en práctica ayudarán a mejorar su calidad de vida y la economía de su hogar.

¿Cuáles? Por ejemplo, no deje en reposo o en 'stand by' aparatos como televisores, videos, DVD; utilice bombillos de bajo consumo, le ayudarán a ahorrar un promedio de 80 por ciento de energía; aproveche la carga completa en lavadoras y si va a remodelar su casa utilice pintura blanca o de colores claros y brillantes para techos, paredes y muebles, ellos ayudan a reflejar y distribuir mejor la luz.

En el transporte

• Siempre que pueda, emplee el transporte colectivo en lugar del auto particular.

• Cuando pueda use la bicicleta o camine para su desplazamiento.

• Mantenga en buenas condiciones su automóvil. Revise la presión de las llantas, su alineación, el estado del filtro de aire, las bujías y la carburación.

• Cuando conduzca, evite frenar, hacer cambios y acelerar de manera innecesaria, así ahorrará 15 por ciento de combustible y reducirá los costos de mantenimiento del vehículo.

¿Cuánto es el ahorro si pone en práctica estos consejos?

• Bombillas ahorradoras, 80%.

• Lavadora en frío, 80 - 92%.

• Conducir a 90 Km/h en vez de a 110 Km/h, 25%.

• Tapar las cacerolas al cocinar y ajustar el tamaño de la llama, 20%.

• Tostador de pan en vez de horno, 65 - 75%.

• Calentador de agua de gas, en vez de solamente eléctrico, 60 - 70%.

• Cambiar el filtro de aire del carro, 20%.

• Tener los neumáticos bien inflados, 10%.

En el trabajo

• Utilice el correo electrónico y la Intranet para recibir y enviar información en vez de utilizar papel.

• Use el papel o fotocopia por ambas caras de las hojas.

• Configure el monitor de su computador para que adopte automáticamente el estado de ahorro de energía cuando deje de usarlo.

En la cocina

• Abra lo menos posible el refrigerador. Antes de hacerlo tenga claro todo lo que necesita.

• Prefiera el agua fría en la lavadora. Ahorra energía.

• Use la olla de presión, consume menos energía.

• Tape las ollas durante la cocción y baje al mínimo el fuego una vez que comience la ebullición.

 UNA REALIZACIÓN DE FINANZAS PERSONALES DE PORTAFOLIO.COM.CO.

Económicas
Cinco claves para cerrar negocios exitosamente
portafolio.com.co
Al frente de un cliente, los empresarios, 'vendedores, dueños de pequeños negocios'  comenten equivocaciones cuando están a punto de cerrar un negocio. Siga estas recomendaciones de Finanzas Personales sobre el tema.
Los empresarios colombianos saben de negocios, consiguen los clientes pero al momento de estar frente a ellos cometen errores que derivan en la pérdida de ganancias de un negocio o el no cierre de uno.

Por eso, aunque entidades oficiales y esfuerzos del sector privado tratan de organizar ruedas de negocios para atraer a los clientes de esos emprendedores, la oportunidad no se aprovecha al máximo.

"Cuesta mucho a los empresarios encontrar los espacios para saber cómo cerrar negocios exitosamente", opina Mónica Morales, coordinadora del Centro de Desarrollo Empresarial de la universidad EAN, en Bogotá.

Para ella, las cinco claves que se deben aplicar para concluir a buen término una negociación se podrían resumir en:

1. Tener en cuenta los intereses de las partes: Es común que el empresario vaya con el cliente con una idea: la de imponer su voluntad.

2. Establecer una comunicación: Saber qué quiere el cliente, sus necesidades y hasta información sobre su empresa, entre otros datos, permitirán ofrecer un mejor trato o servicio.

3. Generar alternativas en el negocio: Al abrir la comunicación se puede dar flexibilidad en la negociación. Hay que evitar posiciones rígidas u ofertas inmodificables.

4. Cuidar la relación con la contraparte: Antes de entrar en la negociación hay que tener unos datos previos al encuentro. Por eso sirve conocer de qué país viene, la cultura, las costumbres, qué se va a negociar, en qué terminos, etc.

5. Planear la negociación: Antes del encuentro con el cliente hay que saber exactamente qué se ofrecerá, los tiempos, los detalles, inconvenientes y todo lo relacionado con ese tema. Así obtendrá una ventaja, pues cuanta más información tenga, sabrá mejor a qué podrá decir 'sí' y a qué podrá decir 'no'.

"Pequeños y medianos emprendedores desperdician contactos importantes por no tener claro cómo se hace una negociación o qué se pretende. No es que los colombianos no sepan negociar, sino que pierden muchas oportunidades", dice la experta.

En cuanto a errores comunes se podrían resumir en los tres más frecuentes:

1. Dejarse llevar por la emociones: Es común entrar a la negociación con una posición definida y dejarse llevar por el impulso de no moverse de ahí. En ese momento la contraparte pierde el interés de hacer negocios con usted.

2. No planear: La improvisación siempre será la enemiga número uno de su empresa y de la negociación. Por eso hay que llevar muy clara la estrategia que le permitirá saber a dónde ir, cuánto arriesgar y hasta dónde puede ceder en sus pretensiones.

3. No sentirse al mismo nivel que la contraparte: Recuerde que el negocio debe ser una relación de gana-gana. "Decir sí a todo, bajar tanto el precio a toda costa para no perder al cliente suele ser un error muy frecuente", explica Morales.